Une tendance aux conséquences durables
De plus en plus de personnes en Suisse optent, au moment du départ à la retraite, pour le versement unique du capital de leur caisse de pension plutôt que pour une rente viagère. D’après les chiffres récents, plus de la moitié des hommes et un tiers des femmes perçoivent désormais leur avoir de prévoyance sous forme de capital.
Flexibilité vs sécurité
Les raisons sont multiples : le capital offre davantage de flexibilité, permet d’investir ou de réduire ses dettes – mais comporte aussi des risques. En cas de mauvais placements ou de retraits trop rapides, on risque de manquer d’assurance financière à un âge avancé.
Les incitations fiscales comme moteur
Autre facteur : le versement unique du capital est souvent fiscalement privilégié. Dans les cantons où l’imposition du retrait en capital est faible, cette option peut être nettement avantageuse – surtout pour les revenus élevés avec des avoirs de prévoyance importants.
L’envers de la liberté
Mais les experts mettent en garde : beaucoup sous-estiment les défis que comporte le choix du capital. Gestion patrimoniale autonome, volatilité des marchés et possible sous-couverture à un âge avancé sont des risques bien réels.
La recommandation de finaro : une analyse individuelle
Le choix entre rente et capital ne devrait jamais être tranché de manière générale. finaro recommande une analyse individuelle tenant compte du style de vie, des besoins de couverture, de la situation fiscale et du contexte familial.
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Source : nzz.ch
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